Como funciona o cartão da Apple


Um dos anúncios mais badalados no palco da Apple nesta semana foi o cartão Apple Card, o cartão de crédito interno da Goldman Sachs e da Mastercard. Consumidores, imprensa de tecnologia, imprensa financeira e Wall Street ficaram intrigados por várias razões.


Mas ainda há uma tonelada de perguntas sobre a maneira como funciona mecanicamente, os termos envolvidos para os consumidores e seus benefícios gerais. Embora eu não sou um repórter financeiro, eu costumava cobrir pagamentos e eu sou um cão de pontos enorme. Alguns dos benefícios (e ressalvas) da Apple Card merecem ser examinados um pouco mais.


De certa forma, a Apple entrando no jogo de cartão de crédito foi uma das maiores do mundo da tecnologia . Uma vez que a Apple lançou o Passbook, ficou extremamente claro que estava caminhando para esse jogo final , com paradas ao longo do caminho para cartões de fidelidade, cupons, cartões de crédito externos e emissão de bilhetes.

Esta semana, nós conseguimos ver o que a Apple acha que é uma versão '1' sólida de sua oferta de cartão de crédito. Sim, este é um V1, e a Apple vai estar interagindo com novos recursos e benefícios.


O básico

As noções básicas do Apple Card são bastante simples. Nós já postamos o básico aqui, então eu não vou passar por cima deles por completo. É um cartão virtual e um cartão físico que podem ser usados ​​para compras regulares e da Apple Pay em qualquer lugar onde a Mastercard funciona. O parceiro de aplicativos categoriza as compras automaticamente, mostra onde elas foram feitas e tem um design que facilita a exibição de cobranças de juros, gastos e devolução de dinheiro.


O cartão físico oferece 1% de reembolso, o cartão virtual oferece 2% de dinheiro de volta nas compras da Apple Pay e 3% nas compras da Apple. O dinheiro de volta é entregue diariamente ao seu saldo do Apple Cash ou ao cartão mensalmente como saldo de crédito se você não tiver ou quiser uma conta da Apple Cash.


Mas além dessas noções básicas, ainda há muitas questões sobre alguns aspectos da maneira como a placa funciona. Aqui estão alguns bits interessantes. A ativação de um cartão físico da Apple acontecerá com um toque do iPhone no cartão. A ativação ocorre com uma visualização pop-up do cartão e um botão de ativação, semelhante ao processo de pareamento dos AirPods. Você pode ver sinais disso no beta atual


Não há taxa de juros de penalidade no cartão da Apple. Houve alguns relatos de que a Apple Card irá cobrar taxas de penalização, em grande parte devido a algum legalese regulamentar necessário. As taxas de penalização são um aumento da sua taxa de juros se você não pagar a tempo. Isso não é verdade. A Apple Card não tem taxas atrasadas nem taxas de penalização . Você continuará a pagar sua taxa de juros acordada sobre seu saldo pendente, mas essa taxa não aumentará. Isso afetará sua pontuação de crédito, já que a Apple faz relatórios padrão, mas nem a Apple nem a Goldman Sachs aumentarão sua taxa devido a atrasos no pagamento.


A Apple colocará os usuários do Apple Card no nível mais baixo de seu nível de taxa de juros. Embora as taxas de juros da Apple Card não consigam quebrar o molde de nenhuma maneira importante (elas estão entre 13-24%), a Apple colocará usuários que se inscreverem no nível mais baixo da camada em que estão, devido à sua pontuação de crédito. Esta não é uma re-imaginação incrível de como oferecer crédito ou uma opção de interesse intensamente baixa, mas isso pode levá-lo ao nível mais baixo quando você se qualifica, em vez de pagar alguns pontos a mais na sua pontuação "exata".


Você pode pagar seu saldo via ACH de uma conta bancária ou via Apple Cash. A Apple Cash não é obrigada a pagar a sua fatura, embora o dinheiro de volta ganho ou qualquer outro dinheiro que você possua possa ir para o seu saldo, se desejar.

Apple Card não requer ou exibe assinaturas. Nem o cartão físico nem o aplicativo exibirão uma assinatura. Uma mudança de rede há alguns meses significa que as assinaturas não são necessárias no ponto de venda de nenhum cartão de crédito. Embora algumas lojas ainda possam solicitar a identificação, a falta de uma assinatura em qualquer parte do sistema da Apple Card não deve ser um obstáculo para usá-la.


O cartão físico da Apple não suporta pagamentos sem contato. Se você tem um terminal de tap, você deveria usar o Apple Pay. Talvez o maior recurso de segurança da oferta seja que o Apple Card pode gerar números de cartão virtual para compras on-line que não são da Apple Pay. Embora a Apple tenha dito que o aplicativo mostraria as informações do seu cartão durante o evento, elas não eram específicas sobre o que seria essa informação, então eu consegui mais detalhes aqui.


O cartão físico da Apple, claro, não tem número. O aplicativo exibe os últimos 4 dígitos do número do cartão que está na lista mag do cartão , você nunca verá o número completo do cartão.Em vez disso, a Apple fornece um número de cartão virtual e um código de confirmação virtual (CVV) para o cartão no aplicativo. Você pode usá-lo para compras fora do Apple Pay on-line ou por telefone.


Esse número é semipermanente, o que significa que você pode continuar usando o tempo que quiser.Mas você pode apertar um botão para regenerar o PAN (número da conta principal), fornecendo um novo número de cartão de crédito a qualquer momento. Isso é ótimo para situações em que você é forçado a informar a alguém o número do seu cartão de crédito, mas não necessariamente confia completamente no destinatário.


Os números dos cartões são regenerados apenas manualmente e não são girados automaticamente. Atualmente, não há suporte a número de uso único ou suporte a número de comerciante único.Cada compra requer um código de confirmação, um recurso de segurança adicional fantástico delineado por Zack Whittaker no início da semana. Isso torna ainda mais difícil para alguém usar seu cartão, mesmo que seja desnatado ou copiado, para fazer compras on-line.

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